Как научиться откладывать деньги?

Трудолюбивый муравей из хорошо известной басни Крылова — герой положительный, сумевший побеспокоиться о собственном будущем, в отличие от легкомысленной стрекозы, которая «лето красное пропела». Считается, что необходимо иметь финансовую подушку на черный день. Но сделать накопления непросто, особенно, если доход не слишком большой. Давайте рассмотрим, как правильно распоряжаться финансами и научиться откладывать деньги.

Как лучше откладывать деньги?

Копить деньги просто так крайне тяжело, да и обычно не имеет смысла. Придумать позже, на что их потратить — тоже. Необходимо сразу четко сформулировать цель, ради которой потребуется экономить. Например, откладывать часть денежных поступлений ради покупки дорогостоящей вещи (машины, мебели и т. п.) или недвижимости. Можно сделать задел  для погашения задолженностей и кредитов. Не помешает финансовая подушка на случай непредвиденных расходов в чрезвычайных ситуациях, таких как потеря работы, болезнь, несчастный случай или просто на старость (пенсия).

Финансовые специалисты не рекомендуют держать наличность (денежные купюры) дома «под матрасом». Гораздо надежнее хранить сэкономленное в банке на отдельном счете. Ведь при этом еще и проценты будут накапливаться. Сначала нужно положить на вклад некоторую сумму, а потом регулярно пополнять, переводя туда часть дохода.

Сначала платите себе

Получив зарплату, люди сначала стремятся оплатить все жизненно необходимое: коммунальные услуги, кредиты, ипотеку, вещи, продукты и пр. Откладывать у них получается только из того, что останется. Поскольку после всех расходов обычно лишнего не бывает, то и копить никак не получается. Создается стойкое ощущение постоянной нехватки денег. Причем, даже если доходы растут, ситуация, как правило, в лучшую сторону не меняется — заработанные средства уходят на текущие расходы.

Поэтому, чтобы начать делать накопления, необходимо поменять саму систему трат, а не стараться зарабатывать побольше (хотя и это тоже важно). Первая статья расходов должна быть накопительной — сначала заплатите себе, отложив порядка 5-10% дохода на важную цель. Только потом распределяйте на текущие нужды оставшиеся денежные поступления.

Разберитесь с долгами

От долгов и кредитов очень желательно избавиться как можно быстрее, без финансового обременения накапливать будет гораздо легче. Начинать нужно с оценки ежемесячной кредитной нагрузки в процентах, рассчитав ее по простой формуле: сложить все платежи по кредитам и разделить их на доход (средства, поступающие каждый месяц), помноженный на 100%. Считается, что когда уровень кредитной нагрузки не превышает 30%, получится не только отдавать долги и не сильно ужиматься в текущих расходах, но и что-нибудь накопить.

Ведите учет

«Деньги любят счет» — этому правилу нужно следовать неукоснительно, ведя бюджет. Свои затраты необходимо тщательно анализировать. Для удобства можно составить таблицу (в блокноте, тетрадке, программе на ПК, мобильном приложении), куда записывать все денежные передвижения. В отдельные столбцы выделить разные категории трат: обязательные (кредиты, коммуналка, накопления и пр.) и необязательные, которые не мешало бы сократить или вовсе от них отказаться.

При правильном учете расходов обязательно найдутся мелкие статьи (например, платные подписки), на которые деньги уходят регулярно. Составление таблицы —   прием нехитрый, но очень наглядный, позволяющий реально сэкономить значительные средства и высвободить их для накоплений.

Почему не получается копить деньги?

Люди тратят деньги по-разному, лишь немногие распоряжаются ими грамотно и умеют откладывать. Даже понимая пользу денежных «запасов» и имея высокий доход, большинство не всегда знает, как их накопить. Причин этому несколько:

• Финансовая неграмотность. Умение распоряжаться деньгами обычно закладывается еще в детстве, когда ребенок видит отношение родителей к собственным финансам и потом бессознательно на это ориентируется. Но старшее поколение жило в советские времена и в других экономических реалиях со стабильной зарплатой, кассой взаимопомощи и пр. Научиться правильно планировать свой бюджет можно самостоятельно.
• Страх потерять заработанное. Нестабильная экономическая ситуация (инфляция) вызывает опасения, и люди предпочитают избавляться от денег сразу, переведя их в какой-нибудь «товар». Не имея достаточных знаний о различных финансовых инструментах, они просто не знают, как их сохранить.
• Отсутствие мотивации. Когда конкретной цели, ради которой стоит копить, нет, то откладывать что-то навряд ли возможно. Бесперспективная обязанность не мотивирует экономность.
• Ограничивающие убеждения. Заложенные в детстве стереотипы («деньги — не главное», «жить по средствам», «все равно обманут» и пр.) не дают делать накопления. Этот паттерн называется «привычка к бедности», и от него следует избавляться.
• Банальная лень. Некоторые люди просто ленятся анализировать и считать. Им не хочется с этим разбираться, напрягать мозги, изучать что-то новое.
• Низкий доход. Может казаться, что денег и на жизнь едва-едва хватает. Но на самом деле очень часто удается найти статьи расходов (например, импульсивные покупки), от которых можно безболезненно отказаться. Не стоит тратить деньги на ненужную ерунду.
• Отсутствие системы. Начав экономить, нужно следовать плану. Важно планировать расходы стабильно и не срываться периодически в безудержные траты. Необходимо приучать себя к экономии.

Частые ошибки

Нередко попытки накопить заканчиваются неудачами. Типичные ошибки, совершаемые при этом:

• Импульсивные покупки, которые делаются под настроение.
• Отсутствие четкого плана, куда и сколько потратить.
• Отсутствие конкретной цели.
• Бессистемность накопления по принципу «что останется, то и отложим».
• Нежелание себе в чем-либо отказывать.
• Разбалансированность. Не следует лишать себя всех радостей жизни, слишком жестко сокращая необязательные траты.

Как откладывать деньги при маленькой зарплате?

Даже при очень скромных доходах вполне можно что-то накопить, если придерживаться нескольких простых правил:

• Заставлять себя и всех членов семьи разумно тратить денежные средства. Искать выгодные предложения, следить за скидками, распродажами и т. п.
• Вести строжайший учет всех расходов, записывая буквально каждую покупку.
• Четко придерживаться установленной схемы платежей и стараться не превышать заложенных лимитов.
• Планировать заранее все относительно крупные траты.
• Откладывать постоянно, пусть даже совсем небольшие суммы.
• Пользоваться всеми положенными льготами. Узнать о них можно на «Госуслугах».
• Отыскать дополнительные источники дохода. Заработанные при этом деньги не тратить, а копить.

Как правильно откладывать деньги?

Лайфхаки для откладывания денег, помогающие накопить нужную сумму как можно быстрее:

• Первым делом, получив зарплату, сразу же сделать отчисления в «резервный» фонд.
• Завести привычку округлять остаток на счете до числа хотя бы с одним нулем в меньшую сторону, а лишнее отправлять в копилку.
• При использовании наличных средств металлические монеты каждый раз по приходу домой складывать в специальную чашку. Периодически разменивать мелочь на купюры или класть на счет.
• Рефинансировать кредиты (по возможности).
• Экономить постоянно, не позволяя себе «шиковать». Финансовая дисциплина должна стать частью жизни.
• Оформить банковскую карту с кешбэком и получать по ней бонусы.
• Не брать кредиты, лучше пользоваться беспроцентными рассрочками.
• Не держать деньги «на руках», хорошо бы вкладывать их куда-нибудь (инвестиции, накопительные вклады и т. п.).

Научиться откладывать деньги несложно, гораздо труднее делать это систематически, не позволяя себе расслабиться. Но, выбрав подходящую стратегию и набравшись терпения, накопить нужную сумму по силам каждому.