Вот что интересно: сегодня действительно на первой странице кредитного договора указывается вполне адекватная сумма долга, но о других расходах, которые понесет должник, банки, как правило, умалчивают. Способов содрать с должника больше денег масса. Под красивым соусом это выглядит так: «комиссия за открытие счета», «комиссия за введение счета», «плата за пользование и предоставление кредита», «страхование жизни клиента». Все эти бесполезные дополнительные услуги заемщику вовсе не нужны, просто звучат солидно, а на деле пустая трата денег, которая для клиента выливается в солидную копеечку, а для банка превращается в серьезный заработок. И, увы, банки не включают расходы на дополнительные услуги в общую сумму вашего долга. То есть если на первой странице кредитного договора указана сумма, которую вы должны вернуть банку (к примеру, 600 тысяч рублей), то будьте готовы раскошелиться еще минимум на 50 тысяч за дополнительные услуги под красивым соусом. Правда, сразу вам об этом никто не скажет. А отказаться от дополнительных услуг физическим лицам удается крайне редко, они уже прописаны в кредитном договоре. Кредитный договор составляет сам банк, и при подготовке документа пожелания заемщика никак не учитываются. Хотя есть замечательный Федеральный закон от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», в котором говорится, что свободу договора для банков необходимо ограничить, так как заемщик – экономически слабая сторона и нуждается в защите. Вот еще один пример, когда законы в нашей стране не работают.
Cамые «интересные» пункты дополнительных услуг, которые вы можете встретить в своем кредитном договоре:
Комиссия за открытие счета. Если для юридических лиц данная услуга не стоит практически ничего, то для физлиц открыть лицевой счет – удовольствие не из дешевых. Если сумма вашего кредита, к примеру, 600 тысяч рублей, то комиссия обойдется вам где-то в 12 тысяч рублей. За что, спрашивается? Вы и так платите банку неимоверные проценты! За воздух. Банк также может потребовать с вас денег за выдачу кредита – 1% от общей суммы. В нашем случае шесть тысяч рублей. Прилично так…
Ежемесячная комиссия за обслуживание счета. От 600 тысяч рублей это примерно шесть тысяч в месяц. Опять же помимо общего платежа с процентами и других дополнительных услуг. Умеют же из воздуха делать деньги!
Комиссия за осуществление платежа по кредиту, то есть вам придется платить за то, чтобы платить! Даже так!
Комиссия за снятие денег. Мой вам совет: коль уж берете кредит в банке, берите наличными. Снятие денег с кредитной карты – это опять же серьезный процент. Но банки об этом молчат.
Страхование кредита. Дело полезное, но только если это касается ипотеки. Для потребительских кредитов страховка обходится слишком дорого. И помните, если вы решили оформить страховку по кредиту, то пусть банк предоставит вам несколько страховых компаний на выбор. Если же банк работает только с одной страховой компанией, это значит, что тарифы для вас будут завышены.
Еще один важный нюанс, на который необходимо обратить внимание: досрочное погашение долга. Помните, банк не имеет права лишать вас такой возможности. Если банк устанавливает мораторий на такую услугу, значит, он нарушает Гражданский кодекс РФ. Бегите прочь.
И еще один важный пункт – штрафы за просроченные платежи. Банкам выгодно, когда вы не успеваете платить вовремя, так как с вас взимаются дополнительные проценты. Обязательно при заключении кредитного договора обратите внимание на то, сколько стоит один день просрочки. Не ленитесь считать. Не стесняйтесь внимательно и между строк читать кредитный договор. А еще лучше заберите его домой для ознакомления. Закон дает вам такое право. Любой кредитный договор можно забрать на 24 часа, чтобы посоветоваться с юристом. Банковские менеджеры об этом, конечно, молчат. Мы берем кредиты, а потом годами их выплачиваем. Не понимая, что платим отнюдь не за кредиты, а за воздух. И пожалуйста, если перед вами стоит действительно острая необходимость в оформлении кредита, обращайтесь все-таки в крупные банки с известным именем. Они, конечно, тоже себя не обижают и умеют делать деньги из ничего, но, по крайней мере, дорожат своей репутацией и сомнительных пунктов в их кредитных договорах все-таки меньше. Но не забывайте держать ухо востро.
Посмотреть комментарии
Договор он на то и договор должен быть составлен двумя сторонами. А у нас договор составляют. Только банки
А клиент не должен разбираться и напрягаться. Договор должен быть прозрачным и понятным для заемщика. Так во всех развитых странах с ипотекой в 5% без обманчивых пунктов. Как в Испании.
Мне кажется, что большинство заемщиков вообще не читают договор, а потом у них во всем банки виноваты. Заемщика ни кто не заставлял, просто он не хотел сидеть и разбираться в договоре. Любой договор нужно читать внимательно и если не важно где тебя просят поставить подпись, внимательно читай, что подписал! Да, представитель банка не рассказывают тебе о минусах договора, но он и не обязан, читай и если есть вопросы, проси, чтобы разъясняли, это представитель банка делает всегда. Мне кажется неправильно винить банк во всем. Кредиты иногда очень выручают. Согласна только с тем, что проценты слишком высокие.
Я плачу страховку за свой кредит, хотя конечно ей не воспользуюсь. А если посчитать, то нехилая сумма вырисовывается. Деньги на ветер выбрасываю и не замечаю)))