эксперт по финансам
Во время сложных кризисных ситуаций, как никогда, важно осознанно подходить к своим тратам. Потому что если вы не будете контролировать расходы, они начнут контролировать вас. Как правильно рассчитывать бюджет и на чем можно экономить, эксклюзивно для SUNMAG рассказал Владимир Гуров, руководитель агентства по персональному финансовому планированию, независимый финансовый советник, тренер «Клуба миллионеров» в Екатеринбурге.
Для начала хочу напомнить о том, что в любое время, даже когда все хорошо, неплохо иметь финансовую подушку безопасности, которая равна примерно вашим шестимесячным расходам. Плюс лично я рекомендую какую-то часть средств хранить наличными.
А для того чтобы чувствовать себя уверенно в непростое время, важно подумать как об увеличении доходов, так и об оптимизации расходов
В первом случае можно рассмотреть новые, альтернативные профессии в тех направлениях, в которых в ближайшем будущем активно будет развиваться импортозамещение, а также обучаться финансовой грамотности. Сейчас уметь управлять своим бюджетом просто жизненно необходимо!
Чтобы оптимизировать расходы во время роста цен, во-первых, правильнее всего зафиксировать прежние цены на свои регулярные траты сейчас, проплатив заранее какие-либо услуги или товары (запчасти для автомобиля, страховые платежи, медицинское обследование, бытовая техника из предыдущих партий и т. д.), если у вас есть такая возможность. Предлагаю вашему вниманию более конкретные варианты осознанного подхода к этому вопросу.
Многие этого не делают и даже не понимают, на что тратят деньги! Чем можно пользоваться: скачайте приложения для контроля расходов, такие как CoinKeeper, Monefy и другие. Увидев, куда утекают деньги, вы точно задумаетесь: «А надо ли оно мне?»
Спланируйте свой бюджет заранее на месяц, поделив его на направления: аренда, продукты питания, развлечения, коммунальные платежи и пр.
Например, можно завести отдельные карты для каждого из основных направлений или использовать наличные средства для того, чтобы вам было проще бюджетировать свои траты.
Установите в приложении банка категории повышенного кешбэка в соответствии со своими основными тратами. Вы так и так потратите эту сумму на приобретение нужных товаров, а вернувшийся кешбэк можно перечислять, например, в инвесткопилку. Установите также лимиты на траты по банковским картам.
Как экономить на товарах повседневного спроса, когда все подорожало? Что покупать или не покупать?
Рекомендации:
– вспомните про скидочные карты: «Дикси», «Перекресток» и т. д.;
– заранее составьте бюджет – примерное недельное меню и, соответственно, список продуктов, осуществляя шопинг раз в неделю (это обезопасит вас от ненужных сопутствующих трат наподобие «возьму на пробу» или «вдруг пригодится»; по этой же причине оптимальнее всего пользоваться такими сервисами доставки продуктов, как «СберМаркет»);
– посчитайте стоимость ваших вредных привычек, уверен, сумма вас удивит и вы постараетесь ее минимизировать – это пойдет на пользу и бюджету, и здоровью;
– покупайте часть товаров (например, бытовую химию, салфетки, мыло) в минимаркетах, таких как «Смешные цены», Fix Price;
– придерживайтесь принципов осознанного питания: фастинг (интервальное голодание), детокс и другие системы помогут и оптимизировать расходы, и улучшить здоровье (вдобавок самое время поработать над своей фигурой перед летним сезоном!);
– скачайте бесплатное приложение «Едадил» с каталогом скидок в популярных супермаркетах и кешбэком на продукты до 100 % от стоимости;
– делитесь с друзьями реферальными ссылками на программы лояльности супермаркетов или сервисы доставки и получайте бонусные вознаграждения.
– используйте бонусные программы АЗС и банковские карты с кешбэком;
– приобретите транспортные карты (актуально для жителей мегаполисов);
– пользуйтесь услугами роботизированной автомойки;
– совершайте больше пеших прогулок (опять-таки здоровье!);
– закупите сейчас по старой стоимости расходники для автомобилей в счет будущего обслуживания, цены прежними не будут.
Снимать жилплощадь можно в трудное время совместно с другом/подругой. Ну и конечно, сейчас непросто всем: и арендаторам, и владельцам недвижимости, предложение часто превышает спрос, поэтому можно попробовать диктовать свои условия!
Салоны красоты
– уточняйте сведения о спецпредложениях, скидках и акциях;
– не забывайте, некоторые салоны приглашают клиентов в качестве моделей, и тогда можно получить услугу бесплатно или со скидкой до 70 %;
– обменивайтесь услугами по бартеру со знакомыми.
Коммунальные услуги
– экономьте электроэнергию (выключайте на ночь телевизор и свет в ванной, если у вас есть привычка забывать про это);
– используйте энергосберегающие лампы и приборы, «умные» розетки;
– поставьте двухтарифные счетчики на электроэнергию;
– оптимизируйте свои тарифы на сотовую связь и Интернет.
Покупайте товары с кешбэком (использовать для этого можно как программы банков, так и специальные сайты-агрегаторы, например Backit, LetyShops и другие). Часто на маркетплейсах, например на Lamoda.ru и Wildberries.ru, цены на вещи одного и того же бренда ниже, чем в фирменных магазинах. Любителям качественной одежды и дорогих брендов стоит посмотреть в сторону аутлетов.
Используйте банковские карты, накапливающие мили. Путешествуйте по России: поверьте, есть много интересных, красивых мест и в пределах нашей родины – туры на Байкал, Камчатку и в другие уголки сейчас очень популярны, а встретить рассвет в палатке в горах даже романтичнее, чем в дорогом отеле Красной Поляны! И не забывайте: раннее бронирование туров и оплата билетов с возможностью возврата часто гораздо дешевле, чем перед вылетом.
Проверьте подписки на сервисы и отключите все ненужное. Посещайте спа-комплексы, бани, загородные отели и т. д. по будням. Билеты на концерты, спектакли можно выгодно купить у распространителей, нежели на официальных сайтах.
Помните, что стоимость техники в интернет-магазинах зачастую выгоднее, чем в гипермаркетах. Имеет смысл сравнивать цены у производителя, в сертифицированных центрах продаж и в гипермаркетах, где включена своя наценка. Можно использовать качественные аналоги аксессуаров для гаджетов известных брендов: гарнитуры, зарядные устройства, музыкальные , кабели, штативы и держатели для телефонов и т. д.
Очень важно сейчас поддерживать взаимовыгодное сотрудничество с другими предпринимателями и рекламировать друг друга. Объединения в сообщества по направлениям, например по маркетингу, как никогда нужны для решения общих задач совместными усилиями. В таких комьюнити предприниматели из разных отраслей могут друг друга поддерживать, генерировать идеи, обмениваться опытом во избежание возможных ошибок и запускать вместе проекты.
В кризис очень важно обращать внимание на свое самочувствие, ведь болеть становится очень дорого. Легче предотвратить болезнь, чем потом ее лечить, учитывая, что такие ситуации случаются в самый неподходящий момент. Также с целью профилактики полезно заниматься спортом или хотя бы делать зарядку (это всего 15 минут в день!), выполнять дыхательные практики и т. д. Стоимость многих медицинских услуг привязана к курсу доллара, а так как неизбежен рост цен на импортные расходные материалы, имеет смысл сейчас провести какие-то регулярные процедуры, например воспользоваться стоматологическими услугами. Помните, что страхование жизни и здоровья может избавить от огромных и неожиданных трат на медицинские услуги.
Как уже было сказано выше, изучение нового и освоение другой профессии – один из способов адаптироваться к кризисной ситуации и оптимизировать свой бюджет за счет увеличения дохода. А обучение финансовой и инвестиционной грамотности поможет вам в будущем получить больше выгоды и правильно управлять вашими денежными средствами. Изучая новые сферы (например, инвестиции, финансовую грамотность, менеджмент и т. д.), вы можете, перенимая опыт других людей – экспертов в своей нише, минимизировать потери на возможных ошибках, а следовательно, оптимизировать свои расходы.
В завершение хочу сказать, что для всех статей вашего бюджета сейчас, как никогда, актуально сравнивать цены на товары (особенно при крупных покупках) и всегда интересоваться насчет специальных предложений и скидок. Простой, но очень вовремя заданный вопрос иногда может сэкономить до 20 %.
Как в кризисные времена, так и в любой другой ситуации в первую очередь стоит заботиться о своем психологическом состоянии, оставаться спокойным, не делать поспешных выводов под давлением средств массовой информации, негативных эмоций и т. д., окружать себя приятными людьми и повышать уровень своей финансовой грамотности. Помните, что даже за самой темной ночью наступает рассвет и эта ночь пройдет. Всем удачи, побольше позитива и веры в лучшее будущее!