финансовый журналист
Что делать, если деньги уходят в никуда? Вовсе не обязательно себя в чем-то ограничивать или судорожно искать дополнительный заработок, чтобы денег стало больше. Достаточно просто дополнить свою повседневную жизнь инструментами, которые помогут выжать максимум из имеющегося дохода. Рассказываю как.
Наверняка в путешествиях по Европе вы встречали стикеры tax free на витринах или вывесках магазинов. Tax free – это программа, которая дает возможность вернуть налог на добавленную стоимость (НДС). Всюду он разный: где-то 10 %, где-то 25 % – зависит от страны. Чтобы вернуть часть потраченных денег, нужно купить товар в магазине, который работает по данной программе. Важно предупредить продавца, что вы воспользуетесь данной услугой, тогда продавец выдаст вам вместе с чеком анкету, в которую нужно будет внести свои данные. В дальнейшем при прохождении таможни в аэропорту при себе нужно иметь чеки и заполненные анкеты на все купленные товары.
В некоторых странах таможенники работают очень строго, поэтому вас могут попросить показать купленные вещи, прежде чем заверить печатью все ваши покупки. Если вещей мало, лучше взять их в ручную кладь или же при регистрации на рейс попросить сотрудника авиакомпании пригласить таможенника, который перед сдачей вещей в багаж проверит соответствие ваших покупок. После получения печати нужно будет обратиться к оператору tax free вместе со всеми чеками и анкетами, чтобы вам вернули деньги. Деньги могут вернуть наличкой или на карту – этот момент нужно будет уточнить у оператора tax free. В любом случае это приятный бонус, особенно если сильно потратиться на шопинг или купить новый айфон за границей.
Если в планах хорошенько потратиться, предварительно ознакомьтесь со списком стран, в которых работает программа. Tax free действует не во всех странах
Кешбэк-платформы – это специальные сервисы, через которые можно вернуть часть денег за совершенную покупку. С точки зрения внутреннего устройства, сервис просто делится с вами полученной прибылью от партнера. Допустим, у кешбэк-сервиса «Ромашка» есть соглашение с ООО «Одуванчик», что с каждой совершенной покупки ООО «Одуванчик» платит сервису 10 % от покупки. Из этих 10 % «Ромашка» отдает часть прибыли покупателю – вот и ваш кешбэк.
В зависимости от категории покупок кешбэк может составлять 1,5–10 %, правила устанавливает сам сервис. При этом обычно у сервисов есть бонусная программа для постоянных покупателей: чем больше покупок вы совершите через сервис, тем больше в дальнейшем будет кешбэк. С этой информацией можно ознакомиться на сайте сервиса. Если вы планируете совершать покупки в конкретной категории, к примеру «Одежда» или «Техника», посмотрите, в каком сервисе наибольший кешбэк за эту категорию покупок.
Для получения кешбэка нужно зарегистрироваться на выбранном сервисе и совершить покупку у партнера. В зависимости от условий спустя время вам будет возвращена часть денег. В отличие от сезонных или финальных распродаж, кешбэк-сервисы предлагают скидку круглый год – это приятно.
Каждый кешбэк-сервис устанавливает свой порог минимальной суммы вывода денег: где-то от 1 рубля, а где-то не менее 500 рублей. Если вы не хотите ждать, пока накопится нужная сумма, обратите на это условие внимание. Информация указывается на странице сервиса
Некоторые банки сейчас предлагают дебетовые карты с кешбэком. С помощью них также возвращается часть средств с покупок – это могут быть живые деньги, баллы на покупки в магазинах партнеров или же мили на путешествия, которые будут зачисляться на счет в конце расчетного периода. Обычно стандартный размер кешбэка составляет 1 % с каждых 100 потраченных рублей, плюс банк может предлагать повышенный кешбэк за совершение покупок в определенных категориях товаров или у партнеров банка. Я пользуюсь дебетовой картой с денежным кешбэком, что в среднем возвращает мне 2–2,5 тысячи рублей в месяц.
При выборе карты обратите внимание на все условия тарифа – к примеру, процент на остаток по счету, стоимость обслуживания карты и плату за допуслуги. Некоторые банки могут предлагать высокий кешбэк, но из-за стоимости обслуживания вся выгода от карты теряется
Несмотря на все зловещие отзывы про злые-злые банки с их огромными-огромными процентами по кредиткам, в действительности это очень крутой продукт, который может помочь сэкономить на покупках с помощью бонусных программ от банка – к примеру, копить мили для покупки авиабилетов. Главное – внимательно ознакомиться с тарифами и вовремя возвращать всю потраченную сумму, чтобы не платить проценты: мы же заработать хотим, а не банк обогатить.
Банки выпускают кобрендинговые карты совместно с крупными брендами. Если вы часто покупаете, к примеру, на «Алиэкспресс» или пользуетесь определенной авиакомпанией, выберите банк, который сотрудничает с конкретным брендом, – так можно получать 3–5 % кешбэка с покупок
Государство готово возвращать часть потраченных вами средств, если вы получаете доход, с которого платите налоги. Вычеты можно получить на детей, за покупку квартиры, лечение, при взятии ипотечного кредита в банке, в случае инвалидности или за обучение. По каждому виду вычетов можно написать очень много – везде есть нюансы.
Налоговый вычет можно получить за лечение в платной клинике, услуги стоматолога или покупку лекарств по рецепту врача. При этом вычет не может быть больше, чем сумма уплаченных налогов за год
Я специально поставила этот пункт последним. Лично я никогда не вела учет расходов, калорий или отношений на бумажке – всю эту информацию я держу в голове. К теме трат: дождь за окном, финальная распродажа, ликвидация магазина, ссора с близким человеком, «ой, какая милая подушка с котиком» – порой на эмоциях мы совершаем импульсивные покупки, потребности в которых не было. Я вот недавно ездила на футбольный матч в Ярославль, и, как и перед любым матчем, там продавалась всякая фанатская атрибутика – брендированные майки, кружки, шарфы, магниты. На кой черт мне потребовался брелок за 350 рублей, красная цена которому 10, никто не поймет, но брелок у меня появился.
Чтобы приучить себя вести бюджет, необязательно всю жизнь подсчитывать все свои расходы: есть люди, которым это нравится, но тут дело вкуса. Если же скрупулезный учет расходов не ваша тема, достаточно 1–2 месяца последить за своими тратами, чтобы понять, на какие категории покупок у вас уходит больше всего денег. Отследить это можно так:
Приложение для ведения бюджета. Сейчас очень много приложений, которые помогают следить за бюджетом. Основа у всех одна: вы указываете свой доход, имеющуюся сумму наличными или остаток денег на счете и выставляете сроки, на которые бюджет рассчитан. Далее вы самостоятельно вносите информацию (к примеру, если часто пользуетесь наличкой), или же у приложения может быть функция распознавания СМС от банка, тогда информация о расходах и пополнениях загрузится в приложение автоматически. Выбор приложений огромен: они бывают полностью платными или же с бесплатной основой, где за дополнительную плату доступно отключение рекламы, автоподгрузка СМС от банков или ведение бюджета сразу для нескольких пользователей.
Таблица в экселе. Старые добрые таблицы, в которых можно создать колонки «Бюджет», «Расход», «Сумма» и простыми формулами рассчитывать остаток денег. Вместо экселя сейчас удобно использовать гугл-таблицы: скачиваете приложение на телефон и вносите данные. Стоимость – бесплатно, но только, в отличие от приложения, все придется вносить самостоятельно, а это требует времени.
Приложение банка. В приложениях некоторых банков уже предусмотрена опция учета пополнений и расходов с разбивкой по категориям покупок. Но у этого способа есть недостаток: если вы часто расплачиваетесь наличкой или делаете переводы с карты, данные будут неточными.
Если верить исследованиям, чтобы закрепить привычку, требуется 30–40 дней. Следите за своими тратами хотя бы в течение этого времени, и потом это будет происходить уже на автомате, как чистка зубов по утрам
В общем, не нужно себя ни в чем обделять или садиться на воду из-под крана, чтобы хватило на туфли мечты или новогодний отпуск, достаточно распоряжаться имеющимися ресурсами с умом.