Что такое финансовая дисциплина и как ее соблюдать

Многие из нас не подозревают, что можно без особых усилий делать накопления для реализации глобальных целей, например, покупки недвижимости, и при этом не лишать себя всех удовольствий. Существует способ, позволяющий копить деньги и не прибегать к жесточайшей экономии. Рассказываем, что такое личная финансовая дисциплина, почему ее нужно соблюдать и как ее развивать, чтобы не беспокоиться постоянно о собственном материальном состоянии.

Личная финансовая дисциплина

Суть финансовой дисциплины (ФД) не только в самоконтроле и рациональном подходе к решению всех вопросов, связанных с денежными тратами. Это понятие несколько субъективное, состоящее из свода гласных и негласных правил, подходов, привычек в организации управления личными финансами.

Персональная финансовая дисциплина — это своеобразная внутренняя культура и разумный образ жизни, осознанный стиль мышления, основанные на здравом смысле, рациональности и уважении к себе

Польза финансовой дисциплины

ФД помогает поддерживать равновесие между реализацией своих, а также семейных потребностей и экономией денег. Польза заключается в следующих положительных моментах:

1. Достижение стабильности в плане финансов, оптимизация бюджета.
2. Создание необходимой «подушки безопасности», обеспечивающей безбедное существование на определенный отрезок времени, а также в случае различных кризисных ситуаций (увольнение, болезнь).
3. Снижение стресса неопределенности. Систематизация личного бюджета дает уверенность в завтрашнем дне, а также в возможности контролировать ситуацию.
4. Реализация масштабных целей. При разумном планировании бюджета можно целенаправленно копить на крупные затратные покупки (жилье, машина, путешествия).
5. Улучшение кредитной истории. Банковский рейтинг повышается, если вовремя погашать займы. Удается избежать накопления долгов и падения в долговую яму.
6. Осознанные траты. ФД помогает вести строгий учет расходов и доходов, понимая, куда конкретно уходят деньги.
7. Правильные инвестиции. При дисциплинированном подходе возможно не допускать сомнительных вложений, грамотно оценивая риски.

Виды финансовой дисциплины

Специалисты выделяют две разновидности ФД.

Бизнесовая (юридического лица)

Финдисциплина в бизнесе решает две главные задачи: исполнять финансовые обязательства в полной мере и своевременно, а также обеспечить постоянные денежные поступления и оборот наличности. В нее входят такие статьи:

• грамотная бухотчетность с контролем точности данных и в установленные сроки;
• взаимоотношения с государственными контролирующими органами;
• финансовые отношения с контрагентами (партнерами), банками, кредитными организациями, арендодателями, поставщиками, а также с физлицами (клиентами);
• выполнение обязательств перед собственным персоналом, отслеживание внутренних кредитов (и их возвратов) и авансовых выплат своих сотрудников.

Личная

Личная ФД — это зона индивидуальной ответственности человека, выражающаяся в расчетливости и самоконтроле за расходами. Этот вид достаточно субъективен, менее регламентирован, более вариабелен, так как одинаковые действия у разных людей могут иметь различные последствия в зависимости от жизненных ценностей, приоритетов и склада характера человека.

Потребительская финансовая дисциплина — оптимальный контролируемый баланс между тратами с воплощениями желаний и разумной расчетливой экономией. У такого стратегического подхода есть и еще одна важная цель — накопить и приумножить капитал, используя инвестиции, банковские вклады и различные пассивные доходы.

Какие методы помогают развить финансовую дисциплину

Существуют приемы, пользуясь которыми можно развить свою финансовую дисциплину:

1. Упорядочите документацию, относящуюся к финансам. Выделите несколько папок или коробку, ящик с отсеками. Каждую секцию для бумаг подпишите в зависимости от типа документов: коммунальные платежи, страховки, медицинские расходы, текущие ежемесячные траты, кредиты, ипотека, доходы, транспортные расходы, налоги.
2. Разложите документы в соответствующие ячейки по предназначению, например, квитанции по коммуналке в одну группу, а чеки за продукты в другую.
3. Потом внимательно проанализируйте расходы в каждой из категорий. Определите, какие из них являются неизменными и необходимыми (аренда, ипотека). Сократите затраты, которые уходят на досуг или развлечения.
4. Расчертите табличку (на бумаге или в приложении), в котором будете вести квартальный баланс. В одной колонке записывайте все поступающие доходы, в другой — расходы. В таблице будет наглядно видно, сколько денег уходит на различные нужды. Так станет понятно, какие траты можно беспроблемно уменьшить.
5. Определите конкретные цели и крупные задачи, которые желательно решить и сколько примерно это будет стоить, а также какое количество времени займет.
6. Выберите краткосрочные цели, достигаемые в течение пяти лет и рассчитайте сумму, которую потребуется ежемесячно для этого откладывать. Оцените возможность взять кредит. Проанализируйте определенную сумму, которую нужно накопить, чтобы уменьшить размер кредита или вовсе обойтись без него.
7. Откладывайте с каждой зарплаты некоторую часть (около 10%) на отдельный счет или складывайте в конверт. Создайте финансовую подушку безопасности в размере 6-12 месячных зарплат.
8. Избегайте долгов и кредитов, взятых без острой необходимости. Старайтесь жить не на чужие заемные, а на свои заработанные деньги.

Как уменьшить затраты

Несколько действенных стратегий, позволяющих сократить расходы:

• Не стоит слишком часто посещать рестораны или другие заведения. Достаточно ходить в них один раз в неделю или месяц (в зависимости от индивидуального состояния финансов).
• Старайтесь побольше готовить дома и брать с собой на обеды домашнюю еду. Не покупайте кофе по дороге на работу, варите его в офисе.
• Отправляясь в магазин за покупками, кредитную карту лучше оставляйте дома, чтобы не поддаться соблазну купить что-нибудь не слишком нужное. Берите с собой ровно столько денег, сколько готовы потратить в этот заход.
• Обязательно перекусите перед тем, как идти за продуктами. Голодный человек склонен совершать импульсивные покупки.

Финансовая дисциплина очень полезна и нужна, однако «железной клеткой» она стать не должна. Выполнение несложных правил направлено на приведение в порядок финансов и на прокладывание пути к реализации жизненно важных и глобальных целей.