Как научиться экономить и копить деньги

С проблемой нехватки денег часто сталкиваются даже люди с хорошей зарплатой. Связано это с тем, что человек не умеет правильно распоряжаться своими финансами. Сбережение денег — это не просто откладывание банкнот и монет в копилку, а длительный процесс, который подразумевает знание основ финансовой грамотности.

Ведите учет расходов

Чтобы экономить деньги, необходимо тратить меньше, чем вы получаете. При этом очень важно вести учет расходов: вы должны четко знать, на что конкретно и сколько вы тратите. Когда вы начнете планомерно вести учет расходов, то можете неприятно удивиться. Так, большинству из нас кажется, что мы живем точно по доходам. Но когда мы начинаем изучать структуру расходов, то, оказывается, что значительная сумма денег уходит совсем не на то, что нам нужно. Поэтому первый шаг на пути к грамотной экономии — учет всех трат.

Для этих целей удобно использовать приложения для телефонов. Приложения для ведения семейного бюджета позволяют вести учет индивидуальных и общих трат, составлять подробный отчет, импортировать операции из систем электронных денег и банковских служб, а также многое другое для эффективного и планомерного учета расходов.

Приучите себя записывать или вводить в приложения информацию о каждой сделанной вами трате, пусть даже это будут расходы в несколько рублей

Не выбрасывайте чеки из магазинов — они позволят вам восстановить картину ваших расходов.

Считайте доходы

Удивительно, но факт: большинство людей не знают, сколько у них денег прямо сейчас. Речь идет обо всех средствах: деньги на картах, наличные в кармане, мелочь, сдача. Обычно человек очень приблизительно знает, сколько у него денег. И это не из-за того, что у него очень много денег и он не может их сосчитать, а из-за того, что он не следит за своими финансами.

Говорят, что деньги любят счет — и это действительно так с точки зрения финансовой грамотности. Человек может как угодно планировать расходы и пытаться экономить, но это не будет эффективно, пока он не начнет вести счет своим деньгам, а именно: знать все о своих доходах и об актуальном прямо сейчас количестве денег, включая мелочь.

Если у вас нет возможности подсчитать свой ежемесячный доход (например, вы – фрилансер), то в таком случае вам необходимо высчитать среднемесячный доход. Для этого сложите все выплаты за год и рассчитайте среднюю зарплату. Выпишите максимальный и минимальный доход и попробуйте понять, что способствовало таким суммам.

Найдите свою мотивацию

Многие люди не могут заставить себя экономить, поскольку экономия ради экономии им быстро надоедает. Человек тратит время на расчеты, ограничивает себя в чем-то, но конечной цели не видит. Именно поэтому крайне важно найти мотивацию.

Экономия должна быть не целью, а средством

Поэтому подумайте – каких целей вы хотите достичь, что хотите получить в финансовом плане? Ставьте реальные в вашем положении цели. Например, сэкономить на дом у моря в теплой стране — это мечта, погасить кредит или купить новую машину — это цель. Но при этом не стоит загонять себя в слишком узкие рамки, иначе вам будет сложно сохранять мотивацию.

После определения цели необходимо продумать долгосрочную стратегию. Определите: сколько денег вам необходимо для вашей цели, можно ли их получить, просто начав экономить? Если одной экономией цели не достичь, необходимо продумать стратегию ваших дальнейших действий для того, чтобы сделать планы реальностью.

Если ваша цель глобальна, то разбейте стратегию на этапы. Кроме того, к поставленной финансовой цели необходимо периодически возвращаться и пересматривать ее, искать другие варианты, пересчитывать доходы, взвешивать, насколько ваши цели еще актуальны.

Составляйте списки

Экономия и планирование крепко связаны между собой. Составляя перечни и списки, вы убережете себя от необдуманных трат. Составляйте как списки покупок, так и финансовый календарь. Список покупок — это перечень всего необходимого, что вам нужно купить в магазине. Хорошо, если вы составите и меню на неделю — это также позволит вам оптимизировать траты.

Планирование — важная часть экономии: так вы не забудете купить что-то важное, и при этом не будете покупать что-то ненужное

Что касается финансового календаря, то вносите в него все платы и платежи, которые вам необходимо сделать: например, коммунальные услуги, платежи по кредиту.

Списки можно вести по-разному – это может быть обычный блокнот или специальное приложение с напоминаниями в телефоне.

Составляя меню, вносите в список продукты не только для основных приемов пищи, но и для перекусов. Заведите себе привычку сразу вносить в перечень продукты, которые заканчиваются.

Не делайте импульсивных покупок

Покупка приятной, но не очень нужной вам вещи может принести кратковременное удовольствие, но импульсивные покупки не помогут вам накопить деньги. Если у вас не хватает силы воли отказаться от таких покупок, то придерживайтесь следующих правил:

1. Подсчитайте, сколько часов вам необходимо работать, чтобы заработать на эту вещь. Покупайте ее только в том случае, если она стоит того.
2. Перед покупкой подумайте о других вариантах использования этой суммы денег.
3. Подумайте: купили бы вы эту вещь, если бы она стоила в два раза дороже?

Откладывайте деньги в день получения зарплаты

В основах финансовой грамотности есть правило «заплати сначала себе». Это значит, что вы должны определить сумму, которую сможете откладывать с каждой зарплаты. После получения зарплаты сразу же пополняйте свой накопительный счет. Сумма должна быть такой, чтобы вы могли откладывать ее без ущерба для качества жизни.

Специалисты по финансовому планированию рекомендуют делать последовательные и одинаковые вклады

Если в какой-то месяц вы можете отложить сумму в 2-3 раза больше обычной, не стоит этого делать, если вы не уверены, что и в дальнейшем сможете придерживаться такой стратегии. Золотое правило — откладывать 10-30% с зарплаты.

Наконец, если вам удается ежемесячно откладывать определенную сумму, но удержаться от использования этих средств вы не можете, то практичным вариантом станет открытие банковского депозита, с которого нельзя снять деньги до окончания срока. Обычно по таким депозитам процент выше, и так вы точно не потратите сумму, которую решили отложить.