Ирина Бабкина

Ирина Бабкина,
финансовый эксперт

Мобильные приложения теперь экономят огромное количество времени. «Экономят» – нам, предпочитающим финансово грамотное поведение, это слово нравится. Чем плохо, если покупку, платеж, перевод и многое другое можно совершить, не особо отвлекаясь от важных или просто других дел… Однако от удобства до проблем в данном случае расстояние в одно-два слова. А о чем речь? О блокировке карты из-за неоднозначного, подозрительного сообщения (назначения платежа).

Банковское сообщение как эсэмэска?

Знаю многих людей, предпочитающих не звонить, а писать эсэмэски, сообщения во всевозможные мессенджеры. Собственно, подобный вариант «печатного» общения выбирает вся Америка или большая ее часть. Там скорее напишут эсэмэску или наговорят текст на автоответчик, чем позвонят или возьмут трубку. В России подход иной, но короткие сообщения все-таки популярны. Был период, когда многие полюбили быстрые денежные переводы через мобильные приложения банков. Коллеги, работающие в одной комнате, могли пересылать сто рублей друг другу через мобильное приложение банка, а в сообщении (назначении платежа) передавали друг другу приветы. Но сообщение в рамках банковского перевода – это не эсэмэска, способная выдержать любые вольности. Это официальная информация! Особенно теперь, когда к банковским переводам чувствуется большее внимание и существует угроза блокировки перевода или карты (согласно закону 115-ФЗ), стоит ограничить свой творческий порыв.

Почему могут заблокировать банковскую карту и как этого избежать

Слова, слова, слова…

В банках есть специальные службы, системы, оперативно анализирующие слова, выявляющие нарушения. Невинная фраза, имеющая особый смысл для вас и ваших знакомых, шутка, глупость могут вызвать подозрение и привести к блокировке счета. Например, к блокировке приведет появление самых очевидных некорректных фраз, намекающих на психотропные и наркотические препараты, террористические действия или связанных с ними.

Арендная плата

Но не только шутки и намеки могут вызвать подозрения. Например, вы переводите арендную плату хозяину квартиры, указываете назначение платежа. А у банка возникают подозрения, что вы уклоняетесь от уплаты налогов. В данной ситуации, чтобы избежать проблем и снять с себя подозрения, важно вовремя и корректно платить налоги.

Путешествия

Случается, что шустрые представители сферы различных услуг, например экскурсоводы, гиды, организаторы выездных мастер-классов, репетиторы, дизайнеры, просят перевести оплату за услуги на банковскую карту. Но вы замечали, что они настоятельно уточняют, что указать или не указывать в назначении платежа? Дело в том, что банковские карты для физических лиц не разрешается использовать для предпринимательской деятельности. А ваше честное сообщение со словами, например, «оплата по договору», «оплата путешествия», «оплата услуги», станет подтверждением нарушения. Возможна блокировка платежа, карты и другие проблемы вам и горе-предпринимателю. Более того, оплата услуг через перевод с карты на карту всегда несет риск для лица, оплачивающего услугу, ведь нет ни чека, ни договора… Совет простой: оплачивать услуги официально, соблюдая все формальности.

Почему могут заблокировать банковскую карту и как этого избежать

Долг, заем

Удобно вернуть долг коллеге банковским переводом. Но опасно, вдруг заблокируют? Однако в данном случае риск минимален, даже если уточнить в назначении платежа, что это долг. Дело в том, что это операция, скорее всего, не регулярная, а разовая. А вы и ваш коллега не имеете отношения к ИП, юридическому лицу, поэтому подозрений в уклонении от уплаты налогов возникнуть не должно.

Собственно, общий совет физическому лицу для любых банковских переводов следующий: соблюдать законы, писать назначение перевода честно, желательно, кратко и думая про подтекст, неоднозначные смыслы и т. д. Кстати, требования обязательно заполнять при совершении банковского перевода графу «Назначение платежа» нет. Бывают случаи, когда сумма или систематичность совершаемых переводов вызывает вопросы у банка, но это уже другая история, в которой финансовое учреждение сможет официально уточнить назначение платежа.