Юлия Демина, журналист, телеведущая и экономический обозреватель, рассказывает, как правильно выбрать банк, чтобы не потерять вклады.

Юлия Демина Массовый отзыв лицензий: что делать, если ваш банк попал в черный список?

Юлия Демина,
журналист, телеведущая и экономический обозреватель

За 2014 год Центральный банк отозвал лицензии у 92 банков, а с января этого года уже у 59. Причина – высокорискованная кредитная политика (то есть деятельность, направленная в первую очередь на рост кредитных доходов за счет снижения требований к самим заемщикам). Чисто теоретически у любого банка есть право давать кредит кому угодно, но только при условии создания нужных резервов. Однако скрывать свои риски перед ЦБ, отмывать деньги, переводить их за рубеж и предоставлять липовые отчетности – нарушение банковского законодательства. Этим, собственно, и занимались банки, попавшие в черный список.

Кому выгодны банковские зачистки?

С одной стороны, массовый отзыв лицензий у недобросовестных банков свидетельствует о том, что ЦБ, он же мегарегулятор, который выдает лицензии банкам, регулирует и контролирует их деятельность, работает над оздоровлением всего банковского сектора. Некоторое время назад сомнительные банки росли как грибы после дождя, контроля над ними практически не было. Сегодня с рынка наконец-то уходят недобросовестные игроки. Тем самым снижаются риски для клиентов банков. Следовательно, растет доверие граждан ко всему банковскому сектору. Ну, конечно, что касается доверия, здесь можно и поспорить. Многие из тех, чьи деньги прогорели вместе с банком, предпочитают хранить свои накопления дома под подушкой или в крупном государственном банке.

tumblr n6ahlvbY7B1qbtwyto1 500 Массовый отзыв лицензий: что делать, если ваш банк попал в черный список?

Ведь отзывают лицензии только у мелких коммерческих банков. И их клиенты идут в тот же Сбербанк или «ВТБ». По данным рейтингового агентства Fitch, после закрытия «Мастербанка» крупные российские банки получили в виде вкладов 928 млрд рублей. Огромные деньги. 80% этой суммы разделили между собой Сбербанк, «ВТБ», «Газпромбанк» и «ЮниКредит Банк». Во всех мелких банках, наоборот, фиксировался отток депозитов. То есть доверие граждан к небольшим коммерческим банкам, даже к тем, которые работают по чистой прозрачной схеме и предлагают выгодные процентные ставки по кредитам и депозитам, падает. Граждане предпочитают брать кредит по высокой процентной ставке в Сбере, нежели чем по более выгодной в каком-нибудь коммерческом банке. Если и дальше так пойдет, то у нас в стране останутся лишь крупные государственные банки. Линейка банковских продуктов заметно сократится. А с ними и возможности граждан.

Что будет с вашим кредитом после отзыва лицензий у банка?

Если вы взяли в банке кредит, а через некоторое время его лишили лицензии, то от выплат вы все равно не уйдете. Банкротство банка не отменяет ваш долг. Права на кредиты вашего банка просто-напросто перейдут другому банку. Вам необходимо узнать новые реквизиты и продолжать вносить ежемесячные платежи. При этом в случае просрочек вас ждут штрафы и пенни.

Как вернуть свой вклад, если у банка отозвали лицензию?

Запомните, в соответствии с законом в случае форс-мажорных обстоятельств, будь то отзыв лицензии, банкротство банка и т. д., государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» вернет вам до 1 400 000 млн рублей. То есть если сумма вашего депозита составляет, скажем, два миллиона рублей, то в случае отзыва лицензии вам вернут только 1 400 000. Не более. Для получения своих денег вкладчику необходимо обратиться в АСВ с заявлением, предъявить договор с банком и прочие документы, подтверждающие, что у вас действительно имеется вклад в лопнувшем кредитном учреждении. Запомните, вклады в филиалах российских банков за рубежом клиенту не возвращаются.

28 Массовый отзыв лицензий: что делать, если ваш банк попал в черный список?

Как правильно выбрать банк?

Как правило, мы выбираем кредитную организацию по привлекательности процентных ставок. Уверяю вас, процентные ставки – это далеко не первое, на что нужно обращать внимание. Главное для вас – это надежность банка. Поэтому прежде чем «западать» на красивую рекламу, проведем самостоятельное расследование. Сначала необходимо зайти на официальный сайт заинтересовавшего вас банка и ознакомиться со всеми официальными документами. Банк обязан публиковать свою итоговую финансовую отчетность. Если такая информация на сайте отсутствует, есть повод насторожиться. Запомните, срок существования банка на финансовом рынке не должен быть менее пяти лет. И чем больше у банка отделений и филиалов, тем лучше. Чем выше доля собственных, а не заемных денег у банка, тем он надежнее. Величина уставного капитала должна быть больше одного миллиарда рублей. Здесь выигрывают крупные банки, ведь большая часть капитала любого мелкого банка – это привлеченные деньги. Такие банки финансисты оценивают как нестабильные.

tumblr lz3vcp4nS31r27qkzo1 500 Массовый отзыв лицензий: что делать, если ваш банк попал в черный список?

Старайтесь выбирать банк, собственником или акционером которого является какая-нибудь известная промышленная группа. А еще лучше, когда в капитале банка принимает участие государство. Конечно, в таких банках достаточно высокие процентные ставки, но, по крайней мере, вы будете спокойны за свои деньги, если это вклад, или за кредит, реструктурировать который в случае если вы неожиданно потеряете работу, будет проще. Ну и криминала в крупных банках поменьше, нежели чем в мелких коммерческих, где за просрочки по кредитам клиенты часто сталкиваются с хамством со стороны банковских служащих или еще хуже – с угрозами со стороны коллекторов. В общем, повышайте свою финансовую грамотность и не гонитесь за подозрительно выгодными процентными ставками.