За последние полгода наши сферы интересов начали резко меняться: за курсом валюты и ростом цен на нефть мы сегодня следим с неменьшим интересом, нежели за неделями моды или выходами звезд на красную дорожку, а может, даже и большим. И не только мы! Этот глобальный тренд больше невозможно игнорировать, поэтому мы открываем новую рубрику «Финансы», в которой Юлия Демина, журналист, телеведущая и экономический обозреватель, будет консультировать нас по самым актуальным финансовым вопросам. На этой неделе выясняем, как дать отпор коллекторским агентствам.

Юлия Демина Как защитить себя от произвола со стороны коллекторов

Юлия Демина,
журналист, телеведущая и экономический обозреватель

«Выбиватели долгов». Так в народе сегодня называют коллекторов. Иногда «выбиватели» просто терроризируют заемщиков угрозами по телефону, а иногда выбивают из них долги в прямом смысле этого слова. Битами. Кажется, что это про лихие 90-е? Но нет. Откройте YouTube и наберите в поисковике одно слово «коллекторы». Записи личных, телефонных угроз и сцены избиения граждан ввергнут вас в шок. И знаете, что самое интересное? Что на все это в нашей стране нет управы.

Коллекторская деятельность в России не регулируется законом. «Как же так?» – спросите вы. – «А вот так! Банковское лобби!» – по секрету на ушко шепнут вам грамотные эксперты. Все, на что может опереться несчастный должник, так это на Гражданский кодекс РФ и на закон о защите прав потребителей. Увы, но этого мало.

Итак, откуда вообще взялись коллекторские агентства в России? Мы позаимствовали их у США в начале 2000-х годов. Но как это часто бывает, позаимствовать-то позаимствовали, а вот «поставить на рельсы» забыли. Ну или сделали вид, что забыли. Ведь в тех же Штатах и европейских странах деятельность коллекторских агентств строго регламентирована законом. Коллектор не имеет права не только прибегать к физическому воздействию, но и грубить, прессинговать, терроризировать заемщика телефонными звонками и т. д.

1 Как защитить себя от произвола со стороны коллекторов

Сложно поверить, но сегодня в России коллекторов делят на две группы: лайт и хард. Лайт-коллекторы – это люди, которые ведут переговоры с заемщиком, как правило, по телефону в более-менее сдержанном тоне. Хард-коллекторы – взыскатели, которые прибегают к угрозам, запугиванию, психологическому воздействию и избиению граждан. В крупных городах и мегаполисах хард-коллекторов не так много, но есть. И чтобы не заработать неприятностей, они стараются вести себя с заемщиком осторожно. А вот в российской глубинке «выбивание долгов» привычное дело. Случаев, когда злодеи врывались в квартиры должников и крушили мебель об их головы, к сожалению, масса. О пробелах в законодательном регулировании коллекторской деятельности в России нам рассказал адвокат Илья Дикарев:

 

Как Вы думаете, почему деятельность коллекторских агентств в России не регулируется законом?

«В настоящий момент деятельность коллекторских агентств вступает в формальное противоречие с деятельностью службы судебных приставов, так как согласно законодательству взыскание судебных задолженностей является функцией именно ФССП, а четкое определение понятия процедуры внесудебного взыскания задолженности в законодательстве отсутствует. Фактически у коллекторов нет никаких полномочий, выходящих за рамки «обычных» гражданских прав, поэтому для регулирования деятельности коллекторских агентств необходимо для начала разработать процедуру вне- или досудебного взыскания, определить грань полномочий коллектора, так как в настоящий момент коллекторская деятельность часто балансирует на грани правонарушения. Реальных полномочий у коллекторов нет, поэтому велик соблазн применения противозаконных методов для воздействия на должника. Основной причиной отсутствия закона, регулирующего коллекторскую деятельность, является сама правовая доктрина, не предусматривающая в себе отдельного места для деятельности коллекторов, не рассматривающая коллекторов в качестве одного из инструментов для взыскания долгов или исполнения обязательств».

Часто ли заемщики обращаются к Вам за помощью в разрешении проблем с коллекторами?

«Да, особенно сейчас. В условиях экономического кризиса долги россиян перед банками растут. Банки стараются как можно больше долгов продать коллекторским агентствам, чтобы не потерять свои деньги. Последствия общения с недобросовестными коллекторами несложно представить. Одно из основных последствий – это, конечно же, сильнейший психологический стресс, т. к. человек подвергается психологическому прессингу, звонкам с угрозами, смс, письмами, в которых зачастую содержится информация, не соответствующая действительности, особенно касательно уголовной ответственности должника, человека пугают тюрьмой, тревожат его близких, коллег. Такие действия коллекторов зачастую сами должны иметь правовую оценку на предмет наличия в них уголовной составляющей».

giphy Как защитить себя от произвола со стороны коллекторов

Итак, несмотря на отсутствие закона, который регулировал бы деятельность коллекторских агентств, защитить себя от произвола коллекторов можно на самой первой стадии, в момент заключения кредитного договора в банке. Внимательно читайте каждую строчку! Обратите внимание на ваши права и обязанности и права и обязанности банка. Изучите полную сумму кредита, которую вам предстоит выплатить по договору, разберитесь в графике платежей. Уточните, на каких условиях возможно досрочное погашение долга. В кредитном договоре четко должны быть прописаны меры, которые может применить банк в случае просрочек по платежам к своему клиенту. Не соглашайтесь на большие пени и штрафы. И, пожалуй, самый важный пункт. Пункт о передаче личных данных третьим лицам. В кредитном договоре обязательно должен быть прописан запрет (или ваше согласие) на переуступку вашего долга, то есть его продажу третьим лицам, а также запрет на передачу ваших личных данных. Если в договоре такой пункт присутствует, но банк все-таки передал ваш долг коллекторам, вам незамедлительно стоит обратиться в суд с требованием о признании такой «продажи» недействительной, а также в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, так как это утечка информации.

Ну а если вы уже попали в лапы недобросовестных коллекторов, запомните несколько правил.

Все телефонные и личные разговоры с коллекторами записывайте на диктофон. Записи или письма с угрозами немедленно выкладывайте в Интернет с указанием названия коллекторского агентства, обращайтесь в правоохранительные органы. Желательно, чтобы во время контакта с коллекторами с вами присутствовал кто-то еще, кто в случае чего может выступить вашим свидетелем. Помните, никто без вашего позволения не имеет права вторгаться в ваше жилье. Если коллекторы врываются в квартиру, вызывайте полицию. Обо всех угрозах, психологическом воздействии, наклейках на подъезд и т. д. сообщайте в письменном виде в прокуратуру. В суде вы можете потребовать возместить вам моральный ущерб. Главное, помнить, что любые запугивания со стороны коллекторов – это нарушение ваших прав.