За последние полгода наши сферы интересов начали резко меняться: за курсом валюты и ростом цен на нефть мы сегодня следим с неменьшим интересом, нежели за неделями моды или выходами звезд на красную дорожку, а может, даже и большим. И не только мы! Этот глобальный тренд больше невозможно игнорировать, поэтому мы открываем новую рубрику «Финансы», в которой Юлия Демина, журналист, телеведущая и экономический обозреватель, будет консультировать нас по самым актуальным финансовым вопросам. На этой неделе разбираемся, почему мы стали тратить больше, чем зарабатываем.

Юлия Демина

Юлия Демина,
журналист, телеведущая и экономический обозреватель

Наши реальные доходы в первом квартале этого года по сравнению с этим же периодом прошлого года упали почти на 1,5%. По данным Росстата, на продукты первой необходимости, одежду и обувь у нас теперь уходит почти 78% зарплаты. Кто-то старается экономить практически на всем, но даже несмотря на строжайшую экономию расходы все равно превышают доходы...

Только за первые три месяца этого года россияне потратили почти на 704 млрд руб. больше, чем заработали. Возникает вопрос: откуда деньги? Ведь уровень зарплат в 2015 году заметно упал.

Спасает подушка безопасности: наши соотечественники стараются жить сегодня не столько на зарплату, сколько в долг и на накопления, которые, увы, уже заканчиваются. И если говорить об индексе потребительской уверенности (степени оптимизма населения касательно экономики страны, который граждане выражают через свое потребление и сбережение), то впервые за последние шесть лет он сократился до 32%. По данным того же Росстата, покупательная способность россиян за год снизилась на 35%. Это говорит о том, что материальное положение населения заметно ухудшилось. Не выручают даже кредиты. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), например, розничное кредитование в годовом выражении упало на 4%. Причиной послужило ужесточение требований к заемщикам со стороны банков, потому что число невыплаченных кредитов уже зашкаливает. На сегодняшний день общая сумма долга заемщиков перед банками составляет более 11 трлн рублей. Вообще-то эта цифра сравнима с доходной частью федерального бюджета страны. Представляете масштабы проблемы? Такая тенденция – плохой сигнал. Она говорит не только об ухудшении материального положения граждан, но и вредит бизнесу и даже государству: доходы бюджета сокращаются, рост производства заметно замедляется. Все это пагубно сказывается на росте развития экономики страны…

По мнению экспертов, ситуация может измениться в лучшую сторону уже к 2016 году, если экономические проблемы начнут решать. Сейчас, например, проблема с валютными ипотечниками, так и не разрешилась, но надежда все-таки есть: ЦБ должен принять решение о необходимости государственной помощи заемщикам, которые взяли кредиты в валюте, уже к 15 мая. Но вот как выяснилось, валютная ипотека – не самая актуальная проблема. Заемщиков, которые из-за потери работы потеряли возможность оплачивать потребительские кредиты, намного больше. Статистика еще раз подтверждает факт того, что россияне закредитованы донельзя. По данным НБКИ, на сегодняшний день только потребительские кредиты (не считая ипотечные и автокредиты) обслуживают примерно 11 млн россиян. И на большинстве из них «висят» по два кредита одновременно. Из этих 11 млн человек почти 1,5 млн тянут по четыре кредита. 600 тысяч заемщиков имеют по пять и более кредитов. Получается замкнутый круг. Люди оформляют новые кредиты для того, чтобы ими погасить старые. Нагрузка на семейный бюджет колоссальная. Долги перед банками все равно растут. Единственное отличие от валютных ипотечников лишь в том, что проблемами «потребительских должников» пока еще не занимались на государственном уровне. А ведь, например, согласно исследованиям НИУ ВШЭ, банковскими кредитами пользуются 41% россиян – почти половина населения, и даже после выплаты долга они, как правило, оказываются в очень тяжелой финансовой ситуации.