Семейный бюджет: как планировать и вести?

Чувство финансовой стабильности — основа благополучия семьи, оно необходимо, чтобы обрести уверенность в завтрашнем дне. Семейный бюджет — это инструмент, который дает возможность учитывать поступающие доходы и планировать расходы на определенный промежуток времени. Ведь не достигнув консенсуса в его формировании некоторые супружеские пары даже доходят до развода. Грамотное ведение совместных финансов позволяет добиться экономической независимости и желаемого материального благополучия.

Зачем планировать бюджет?

Планирование семейного бюджета необходимо, потому что оно решает ряд проблем:

• Появляется возможность ставить реальные цели, на которые требуются деньги (например, квартира, автомобиль и пр.). При правильном распределении финансов накопить на них удается гораздо быстрее.
• Формируются хорошие покупательские привычки, избавляющие от спонтанных приобретений. Ведь траты контролировать проще, когда приоритеты расставлены. Получается разумно экономить, распределяя доходы и не влезать в долги, но при этом иметь все необходимое.
• Создается резервный фонд на случай непредвиденных или кризисных ситуаций (серьезная болезнь, увольнение и пр.), позволяющий спокойнее относиться к любым переменам.

При ведении общего бюджета все члены семьи обсуждают крупные траты и договариваются о них. Потому ссор в дальнейшем по этому поводу не происходит. В итоге не страдают отношения и улучшается совместная жизнь.

Виды семейного бюджета

Широко известную поговорку «В каждой избушке свои погремушки…» можно в полной мере отнести к управлению домашними финансами, ведь каждая семья распоряжается ими по-своему. Выделяются следующие виды семейного бюджета, различающиеся по принципу составления:

• Совместный. Все трудоспособные члены семьи отдают свой заработок в общий фонд, а потом вместе планируют расходы, согласовывая их друг с другом. Основа такого бюджета — равноправие.
• Раздельный. Зарабатывающие распоряжаются своими доходами самостоятельно, независимо друг от друга и по собственному усмотрению.
• Единоличный. Модель, когда деньгами полновластно заведует кто-то один, другие обычно права голоса не имеют и находятся в полной финансовой зависимости.
• Смешанный. Форма бюджета, в которой супруги выделяют определенные средства на общие нужды поровну или в соответствии с величиной заработка каждого.

Как составить семейный бюджет?

Чтобы семейная финансовая политика была успешной, необходимо грамотно составить бюджет, пройдя несколько этапов:

1. Подготовительный. Потребуется собрать данные о семейных доходах и расходах за один месяц, разделив их на разные категории.
2. Анализирующий. Собранные данные рассмотреть детально. Обычно для анализа нужны данные за 2-3 месяца. Выделить обязательные пункты и те, от которых можно сравнительно безболезненно отказаться.
3. Целевой. После анализа данных и нахождения резервов, можно строить планы на более длительный период времени (например, на ближайший год). Понадобится определить совместные глобальные цели, требующие больших денежных вложений: общее жилье, новая мебель, ремонт квартиры, путешествие, автомобиль, пенсионные накопления и т. п.
4. Стратегический. Нужно детально проработать стратегию, ведущую к достижению намеченных целей, а также определиться куда, как и в каком порядке откладывать деньги.
5. Планировочный. Следует ежемесячно заранее распределять денежные поступления в соответствии с разработанным стратегическим планом.
6. Итоговый. В конце месячного отчетного периода нужно провести сравнение фактических и запланированных финансовых потоков. При необходимости потребуется внести корректировки.

Как планировать семейный бюджет?

Обстоятельства у каждой семьи могут отличаться, потому и семейный бюджет составляется по-разному. Ориентироваться при этом рекомендуется на несколько принципиальных схем:

• Метод конвертов. Доходы раскладываются на несколько категорий. При этом львиную долю (55-60%) составляют еженедельные или ежемесячные платежи обязательного характера. Все оставшееся делится в одинаковых пропорциях (по 10%) на другие нужды: развлечения, накопления, непредвиденные покупки, лечение, подарки и т. п.
• Метод 50\20\30. Половина денежных поступлений идет на самые важные статьи расходов, почти треть расходуется на погашение кредитов или долгов, а также на сбережения. Только 20% можно потратить на какие-то другие необязательные вещи.
• Метод 80\20. вариация предыдущего варианта, предполагающая выделение 20% доходов сразу на выплату задолженностей и для накопления. Остальные 80% расходовать на прочее, включающее обязательные и необязательные траты.

Но общее правило бюджетного планирования одно: заложенные в плане расходы ни в коем случае не должны превышать ожидаемых денежных поступлений!

Как вести семейный бюджет?

Табличный вариант — самый приемлемый и удобный для ведения семейного бюджета. Вести его можно просто в тетрадке, блокноте или любом другом бумажном носителе. Карандашом или ручкой расчертить на графы, куда записывать «показания». Для подсчета использовать калькулятор. Такую простейшую домашнюю бухгалтерию сможет вести любой человек, даже ребенок. Помимо этого, существует три электронных варианта.

Экселевские таблицы

Очень удобно для учета финансовых потоков пользоваться табличной программой Excel, при этом не потребуется иметь выход в сеть. Смотрятся экселевские таблицы красиво, наглядно демонстрируя разноцветной заливкой источники дохода и расходы. Для подведения итогов есть формулы, которые вбиваются заранее. Можно воспользоваться заложенными графическими функциями, создавая графики, диаграммы и пр.

Google Таблицы

Гугловские таблицы очень похожи на экселевские и работают по такому же принципу. Разница в том, что введенные данные не потребуется сохранять (это делается автоматически), а при поломке ПК они не потеряются. Вносить информацию может любой член семейства, причем с любого гаджета. Но для работы с Google Таблицами нужен постоянный выход в интернет.

Программы и приложения

Разработано немало специализированного программного обеспечения и мобильных приложений, призванных помогать семьям в ведении денежных дел (для примера — Дзен-мани, Деньги ОК, Тяжеловато, Дребеденьги). Они могут быть как платными, так и бесплатными, иметь разные темы оформления, шаблоны, «напоминалки» и другие полезные функции.

Вывод

Планирование собственного бюджета — занятие не только полезное и выгодное, но еще и очень правильное. Умение грамотно управлять общими деньгами делает семейную жизнь спокойнее и благополучнее.