Дропперы — это люди, которые за вознаграждение предоставляют свои банковские карты или реквизиты либо помогают переводить, выводить или обналичивать чужие деньги. На первый взгляд предложение «просто принять перевод и отправить его другому человеку» может показаться безобидной просьбой, однако на практике через такие действия нередко проходят деньги, полученные в результате мошенничества и других преступлений. Сегодня мы поговорим о том, кто такие дропперы, как устроена их схема, и какие шаги нужно предпринять, чтобы не оказаться участником махинаций.
Дроппером называют человека, который использует свои банковские реквизиты, чтобы получить деньги и перевести их третьим лицам. Дроппер оформляет счет или карту на свое имя, а затем передает их реквизиты другому участнику схемы.
После этого на указанный счет поступают деньги, которые по инструкции владельца схемы могут переводиться дальше. Дроппер — это финансовый посредник в цепочке операций.
Деньги, поступившие на счет, могут быть обналичены самим дроппером и переданы организатору при личной встрече. В некоторых случаях владелец нового счета вообще не совершает переводы самостоятельно, а предоставляет доступ к банковскому аккаунту другому участнику схемы. За использование своих финансовых инструментов такой посредник может получить вознаграждение — определенный процент от операции.
В разговорной речи встречается слово «дроп», которым обозначают как самого посредника, так и используемый им финансовый инструмент. Предложение может выглядеть вполне буднично, например: «Нужна карта для приема платежей», «нужно прогнать деньги через счет», «получишь комиссию за перевод». Но если источник средств неизвестен, а отправитель требует передать карту, пароль, код из СМС или доступ к банковскому приложению, риск становится высоким.
Условно дропперов можно разделить на несколько категорий в зависимости от того, какую роль они выполняют в цепочке.
Важно понимать, что любая занимаемая позиция не спасает от уголовной ответственности
Основные типы:
Любые схемы начинаются весьма просто — ведется поиск определенного человека, который готов предоставить финансовые инструменты. Для этого используются социальные сети, мессенджеры, сайты с вакансиями. Обещание может звучать привлекательно: нужно якобы принимать оплату от клиентов, помочь интернет-магазину, поработать финансовым курьером или получить комиссию за переводы.
Если выбранный человек дает свое согласие, ему высылают инструкцию, где подробно описывают все шаги. Например, где лучше оформить карту, какую открыть, куда передать реквизиты, с кем связываться.
Как только схема становиться понятной, начинается перевод денег по отстроенной цепочке. Обман здесь заключается в том, что, дропперы не видят всех махинации, из-за чего могут первоначально посчитать, что зарабатывают деньги честным путем.
Если вам предлагают использовать личную карту для чужих переводов, главный вопрос — не сколько вы заработаете, а зачем незнакомому человеку нужен ваш банковский инструмент
Уголовная ответственность за дропперство — не абстрактная угроза. Вопрос о наказании зависит от конкретных обстоятельств. При оценке действий человека правоохранительные органы учитывают их характер, цель, размер и происхождение средств, роль человека в цепочке, наличие умысла и другие обстоятельства, поэтому нельзя автоматически утверждать, что за любой перевод через чужой счет наступает уголовная ответственность.
Отдельного внимания заслуживают случаи, когда человек передает карту третьему лицу, дает доступ к онлайн-банку, а его платежное средство используют в незаконных финансовых операциях. В такой ситуации дроппера могут привлечь к уголовной ответственности по статье 187 УК РФ.
Вопрос о том, какое наказание ждет дроппера, особенно важен при рассмотрении конкретного нарушения. За передачу другому человеку платежного инструмента или доступа к нему за вознаграждение суд может назначить:
Более серьезная ответственность может наступить, если человек оформил карту на свое имя, а затем передал ее мошенникам. В зависимости от состава деяния штраф может достигать 1 млн рублей, а максимальный срок лишения свободы — шести лет.
Поэтому роль человека в дропперской схеме нельзя оценивать только по тому, получал ли он деньги лично или самостоятельно совершал переводы. Значение имеют конкретные действия, цель их совершения и обстоятельства, при которых человек предоставил свой банковский инструмент иному лицу.
Если человек впервые совершил правонарушение, закон допускает возможность не привлекать его к уголовной ответственности. Для этого нужно помочь установить обстоятельства преступления, а также добровольно сообщить информацию об иных участниках, которые использовали карту другого человека. При этом такая норма не означает автоматического освобождения любого дроппера от ответственности. Если ситуация уже привела к проверке со стороны правоохранительных органов, стоит обратиться к квалифицированному юристу.
Эффективная борьба с дропперскими схемами включает не только контроль финансовых операций со стороны банков, но и информирование граждан о рисках участия в подобных схемах.
Главное правило — не передавать другим людям банковскую карту, логин, пароль, коды подтверждения и доступ к мобильному приложению. Даже если собеседник обещает заключить официальный договор и высокое вознаграждение, сначала нужно проверить работодателя и понять, зачем ему понадобился именно ваш счет.
Насторожиться стоит, если в вакансии указано, что нужно получить деньги и перевести их по реквизитам другого человека. Также стоит обращать внимание на срочность. Мошенники часто создают ощущение, что решение нужно принять немедленно: «мест осталось мало», «нужно сделать перевод прямо сейчас», «если не согласишься, потеряешь доход». Банк России также рекомендует не сообщать посторонним данные карты, финансовые сведения и коды из СМС.
Если деньги неожиданно поступили от неизвестного человека, не следует самостоятельно искать способ их вернуть по реквизитам из сообщения. Лучше связаться с банком по официальному номеру и уточнить дальнейшие действия. Не переводите деньги третьим лицам самостоятельно — это может усложнить ситуацию.
Вовлечение в незаконную финансовую цепочку иногда начинается с одного безобидного действия. Поэтому предложение «ничего незаконного делать не придется» не считается гарантией безопасности.
Подросткам мошенники могут предложить простую работу без опыта и собеседований, обещая быстрый заработок. Используются схемы вовлечения в дропперство, рассчитанные на желание получить самостоятельный доход, любопытство или стремление заработать в интернете. Подростки могут быть уязвимы перед предложениями легкого заработка. В социальных сетях им могут обещать небольшую сумму за то, что они оформят карту, получат перевод или снимут наличные. При этом злоумышленники нередко специально подчеркивают, что работа якобы полностью законна.
Однако стоит понимать, что возраст не означает полной безнаказанности. Уголовная ответственность в России наступает с 16 лет, а за ряд преступлений — с 14 лет; конкретную ситуацию нужно оценивать с учетом статьи 20 УК РФ.
Родителям стоит спокойно выяснить, кто предложил ребенку такую работу, какие операции он совершал, какие сообщения и документы сохранились. Переписка, сведения о переводах и контакты участников могут стать доказательством, чтобы установить обстоятельства дела. Чем раньше взрослые узнают о проблеме, тем больше возможностей прекратить участие в сомнительной деятельности.
Для подростка обещание нескольких тысяч рублей может казаться удачной подработкой, но последствия способны оказаться намного серьезнее такого заработка
Даже если вы не передавали банковский счет или карту другим людям, финансовая организация может временно ограничить доступ к переводам. В такой ситуации не стоит сразу делать вывод, что вас считают дроппером или подозревают в совершении преступления. Нужно обратиться в банк и выяснить, по какой причине были введены ограничения и какие действия доступны клиенту для решения вопроса.
Одной из причин блокировки может стать наличие информации о владельце счета или его карте в специальной базе Банка России. Если МВД России передало эти данные, банк приостанавливает операции по указанной карте. Банк сообщает клиенту об ограничении. Также он объясняет, как проверить информацию и при необходимости добиться ее исключения из базы.
Порядок действий может быть следующим:
Дропперство не всегда начинается с очевидного преступления: иногда человеку предлагают принять перевод, снять деньги или предоставить свою карту за небольшое вознаграждение. Однако использование банковских инструментов по просьбе незнакомых людей может связать человека с незаконным движением средств. Не передавайте посторонним доступ к своим счетам и картам. Это поможет избежать участия в чужой схеме и ответственности за чужие действия. Так вы сможете защитить себя от возможных проблем с законом.